Nachricht vom 29.05.2021 
Selbstständig- Kredit beantragen
Selbstständige, Freiberufler und Existenzgründer haben es unter Umständen immer schwer, von einer Bank einen Ratenkredit zu erhalten. Das erzielte Einkommen schwankt in nahezu jeder Branche und ist nicht sicher. Viele Banken sehen durch das Einkommen ein Problem mit der Bonität und lehnen einen Antrag eher ab. Besonders bei einer Existenzgründung sind die Finanzdienstleister extrem vorsichtig. Mittlerweile gibt es aber verschiedene Kreditgeber, die auch Selbstständige mit frischem Geld versorgen.
Banken und Kreditgeber verlangen oft zusätzliche Kreditsicherheiten
Ein Kredit bedeutet für Selbstständige oder Freiberufler einen hohen finanziellen Handlungsspielraum für die Umsetzung der Businessideen. Mit diesem Kredit lassen sich kurzfristige oder auch langfristige Pläne verwirklichen. Bei einem Ratenkredit, ganz gleich ob für den privaten oder den gewerblichen Bereich, spielt immer die Bonität des Kreditnehmers eine wichtige Rolle. Da Selbstständige, Freiberufler oder auch Existenzgründer fast immer schwankende Einkünfte haben, benötigen die Banken Sicherheiten. Die monatlichen Einkünfte werden von den Banken nicht als Sicherheit akzeptiert. Allerdings kann ein Antragsteller einen liquiden Bürgen benennen. Auch das Abtreten von Wertpapieren oder einer Lebensversicherung sowie der Eintragung einer Grundschuld auf eine Immobilie sind möglich. Welche Form der Sicherheit gewählt wird, hängt auch von der Höhe der gewünschten Kreditsumme ab.
Es gibt mittlerweile viele verschiedene Kreditgeber für Selbstständige und Freiberufler
Für viele Selbstständige ist bei der Anfrage nach einem Kredit die Haus- und Geschäftsbank der erste Ansprechpartner. Die Geschäftspartner kennen sich und wickeln fast alle Geldgeschäfte miteinander ab. Allerdings haben diese Banken nicht immer das beste Kreditangebot. Banken mit günstigen Kreditkonditionen lassen sich daher bei Online Kreditvergleichen im Internet finden. Die zahlreichen Portale bieten die Kredite der Banken oftmals zu sehr günstigen Konditionen an. Da die Kreditportale in Listenform aufgebaut sind und alle Kreditinformationen übersichtlich dargestellt sind, gestaltet sich ein Kreditvergleich recht einfach. Kredite für Selbstständige werden auch auf einigen Kreditmarktplätzen im Internet angeboten. Die Finanzierung dieser noch recht neuen Finanzierungsform, wird größtenteils von Privatpersonen übernommen, die für das Bereitstellen des Geldes eine Dividende erhalten. Wie günstig ein Kredit tatsächlich wird, hängt allerdings wieder mit der Bonität zusammen. Es wird besonders bei hohen Kreditsummen viel Wert auf ein relativ hohes Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft gelegt.
Selbstständige benötigen viele verschiedene Kreditunterlagen
Das Beantragen eines Kredits ist für Selbstständige allerdings etwas umfangreicher. Wie Arbeitnehmer müssen Selbstständige und Freiberufler beim Beantragen eines Kredits ihr Einkommen nachweisen. Da keine Lohnabrechnungen und kein unbefristetes Arbeitsverhältnis belegt werden können, müssen Selbstständige viele verschiedene Unterlagen online einreichen oder zum Banktermin mitbringen. Zu diesen Unterlagen zählen zum Beispiel eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), die laufenden Kontoauszüge des Geschäftskontos und Steuerbescheide. Freiberufler benötigen zusätzlich eine Einnahmen-Überschuss- oder eine Verlust- und Gewinnrechnung. Die Bank prüft diese Unterlagen und holt auch gleichzeitig eine Auskunft bei der Schufa-Holding AG ein. Je nachdem, wie das Unternehmen finanziell aufgestellt ist, werden nach der Auswertung der Unterlagen auch verschiedene Kreditsicherheiten verlangt. Eine Selbstständigkeit muss bei einigen Finanzierungen mehrere Jahre bestehen.
Verschiedene Finanzierungen werden auch vom Land oder Staat angeboten
Die Online- und Filialbanken sind allerdings nicht die einzigen Kreditgeber, die Freiberuflern oder Selbstständigen finanziell weiterhelfen. Finanzielle Förderungen sind auch vom Land oder vom Staat erhältlich, wenn die Voraussetzungen dazu erfüllt werden können. Bei der KfW-Bank, der Kreditanstalt für Wiederaufbau, erhalten Selbstständige besonders in der Gründungsphase zahlreiche finanzielle Hilfen, die über verschiedene Förderprogramme beantragt werden können. Die Gelder können Selbstständige allerdings nicht alleine beantragen. Hierzu ist wieder die Hilfe der Haus- und Geschäftsbank nötig. Die Sachbearbeiter sind für das Beantragen der finanziellen Hilfen geschult. Wie der Antrag läuft auch die Abrechnung des Förderkredits über die Haus- oder Geschäftsbank. (prm)
Agentur Autor:
mathiasg
