Nachricht vom 11.11.2021 
So ermitteln Sie Ihren Kreditbedarf
Der Kreditbedarf meint die Summe, die für eine Anschaffung oder die Durchführung eines Projekts zwingend erforderlich ist. Abhängig von der jeweiligen Zielsetzung ist der Kreditbedarf unterschiedlich hoch. Bei der Suche nach einem geeigneten Kredit muss der Kreditbedarf möglichst genau bestimmt werden, um hohe Zinskosten und teure Zweitfinanzierungen zu vermeiden. Das gilt für einen Privatkredit ebenso wie für einen Unternehmenskredit, an denen immer mehr Menschen im Kreis Neuwied-Rhein interessiert sind. Dieser Artikel stellt die verschiedenen Gründe vor, warum es so relevant ist, den eigenen Kreditbedarf genau zu bestimmen und worauf es bei der Auswahl eines geeigneten Produkts ankommt.
Darum ist eine genaue Bestimmung des Kreditbedarfs wichtig
Wer seinen Kreditbedarf nicht genau bestimmt, riskiert hohe Folgekosten. Diese können auf unterschiedliche Weisen entstehen. Wer beispielsweise eine zu hohe Kreditsumme aufnimmt, muss höhere Kreditzinsen zahlen, die die Gesamtkosten für den Kredit deutlich erhöhen. Denn mit höheren Zinsen gleichen Banken und Geldinstitute das höhere Ausfallrisiko aus, das sie eingehen, wenn sie hohe Kreditsummen vergeben. Wer die Kreditsummen nur um wenige hundert respektive tausend Euro reduziert, hat häufig schon die Chance, von deutlich niedrigeren Kreditzinsen zu profitieren.
Ebenso kann eine zu niedrig angesetzte Kreditsumme höhere Kosten verursachen. Wer unter anderem ein Haus kauft und lediglich die Kaufsumme als Kredit aufnimmt, kann die Maklerkosten, die Grundsteuer und eventuelle Renovierungen nicht bezahlen. In diesem Fall entstehen finanzielle Engpässe, die dadurch ausgeglichen werden müssen, dass ein weiterer Kredit aufgenommen wird. Dieser ist in der Regel aber deutlich teurer als es der erste Kredit war und selbst mit höherer Kreditsumme gewesen wäre. Deswegen sollte von Anfang an das Ziel sein, finanzielle Engpässe bei der Kreditaufnahme zu vermeiden und sicherzustellen, dass die Kreditsumme ausreicht, um alle mit einem Projekt anfallenden Kosten zu decken.
Wofür soll das Geld ausgegeben werden?
Wer einen Privatkredit zur freien Verwendung aufnehmen möchte, sollte sich zunächst fragen, wofür das Geld ausgegeben werden soll. Wer eine Immobilie kaufen möchte, benötigt etwa eine andere Kreditsumme als jemand, der mit dem Geld die Reparatur an einem Auto bezahlen will. Gelegentlich fallen zudem wichtige Haushaltsgeräte wie eine Waschmaschine oder der Kühlschrank aus. Hier kann es ebenfalls sinnvoll sein, einen Privatkredit aufzunehmen, um die neuen Geräte kaufen zu können. Ebenso nehmen manche Menschen einen solchen Kredit auf, um sich einen Urlaub zu gönnen oder die Klassenfahrten ihrer Kinder bezahlen zu können. Nicht zuletzt dienen Kredite immer häufiger dazu, medizinische Eingriffe oder dringend benötigte Medikamente bezahlen zu können.
Abhängig vom jeweiligen Ziel müssen unterschiedliche Kreditsummen aufgenommen werden. Für den Kauf einer Waschmaschine genügt meist ein Kleinkredit, wohingegen für den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ein spezieller Immobilienkredit empfehlenswert ist. Diese unterscheiden sich nicht nur in der Kreditsumme, sondern auch in der Laufzeit, den Kreditzinsen und der monatlichen Rate. Neben Krediten zur freien Verfügung gibt es zudem zweckgebundene Kredite wie den Autokredit oder einen Wohnkredit. Es ist ratsam, die verschiedenen Kreditarten und ihre jeweiligen Konditionen und Voraussetzungen genau zu studieren, um diejenigen zu ermitteln, die zu den eigenen Ansprüchen und Vorhaben am besten passen.
Die Nebenkosten bei einem Projekt berücksichtigen
Wenn eine Anschaffung ins Haus steht, machen viele Kreditnehmer den Fehler, dass sie als Kreditsumme lediglich den Kaufpreis aufnehmen. Sie wollen die Kreditsumme hierdurch so gering wie möglich halten, um weniger Zinsen zahlen zu müssen. Häufig gehen mit einem Projekt jedoch diverse Nebenkosten einher. Werden diese nicht berücksichtigt, entwickeln sie sich schnell zu einer echten finanziellen Belastung. Im schlimmsten Fall ist es dann notwendig, einen weiteren Kredit aufzunehmen, um die Nebenkosten bezahlen zu können. Hierdurch entstehen nahezu immer hohe Kosten, die sich durch eine bessere Kalkulation bei der Aufnahme des ersten Kredits hätten vermeiden lassen.
Ein typisches Beispiel für Nebenkosten sind die Maklerkosten bei einem Immobilienkauf. Außerdem sollten die Grunderwerbsteuer und die Kosten für eventuell notwendige Renovierungen berücksichtigt werden. Bei einem Automobilkauf kann es zu Überführungskosten kommen, aber auch die Anmeldung des Fahrzeugs sowie der TÜV und die ASU sind mit Kosten verbunden. Wer eine Reise finanzieren möchte, sollte nicht nur den Flug und die Unterkunft berücksichtigen, sondern auch die Freizeitaktivitäten vor Ort und eventuelle Restaurantbesuche. Nur wenn solche Nebenkosten bei der Planung einer Kreditaufnahme berücksichtigt werden, ist es möglich, den eigenen Kreditbedarf exakt zu bestimmen und eine geeignete Kreditsumme aufzunehmen.
Die Vorteile von Eigenkapital und Sicherheiten nutzen
Ein wichtiger Faktor, der bei der Bestimmung des individuellen Kreditbedarfs eine entscheidende Rolle spielt, ist das Eigenkapital. Wer als Kreditnehmer Sicherheiten mitbringt, muss in der Regel geringere Kreditsummen aufnehmen oder bekommt für die benötigte Kreditsumme deutlich bessere Konditionen. Einerseits zeigen Kreditnehmer durch Sicherheiten, dass ihnen ein bestimmtes Projekt wichtig ist. Sie verlassen sich nicht ausschließlich auf das Geld der Bank, sondern investieren auch ihr eigenes Geld. Hinzu kommt, dass die Banken weniger Geld bereitstellen müssen oder im Falle eines Kreditausfalles auf die Sicherheiten zurückgreifen können. Auf diese Weise reduzieren sie ihr Ausfallrisiko und können entsprechend niedrigere Zinsen und bessere Kreditkonditionen anbieten.
Es gibt unterschiedliche Sicherheiten, die von den Banken und Geldinstituten akzeptiert werden. Eigenkapital wird vor allem genutzt, um weniger Geld aufnehmen zu müssen. Alternativ ist es möglich, ein Auto, eine Immobilie oder Wertgegenstände als Sicherheiten zu hinterlegen. Auf diese Weise müssen zwar immer noch recht hohe Kreditsummen aufgenommen werden, die Zinslast ist aufgrund des geringeren Ausfallrisikos für die Banken jedoch deutlich niedriger. Beim Einsatz von Eigenkapital und Sicherheiten muss der Kreditbedarf dennoch exakt bestimmt werden. Wenn es nämlich zu finanziellen Engpässen kommt und die monatliche Rate nicht bezahlt werden kann, passiert es leicht, dass die Sicherheiten endgültig verloren gehen. Deswegen sollte gerade bei diesem Vorgehen genau gerechnet werden, wie viel Geld tatsächlich benötigt wird.
Der Kreditbedarf ist für Unternehmen besonders relevant
Nicht nur für Privatpersonen, sondern auch für Unternehmen ist es wichtig, den eigenen Kreditbedarf genau zu bestimmen. Start-ups benötigen insbesondere Kapital, um Ihre Geschäftsidee umzusetzen, die Gründungsphase zu durchlaufen und sich eine Stellung am Markt zu verschaffen. Aber auch etablierte Unternehmen benötigen immer wieder Geld, um zu wachsen, neue Geschäftsfelder zu erschließen oder größere Kundengruppen anzusprechen. In all diesen Fällen ist es wichtig, den eigenen Kreditbedarf genau zu bestimmen, um flexibel zu bleiben und hohe Kosten zu vermeiden.
Gerade junge Unternehmen und Start-ups haben einen hohen Kapitalbedarf, bringen aber nur vergleichsweise geringe Sicherheiten mit. Häufig müssen Mieten bezahlt, Produktionsmaschinen angeschafft, Mitarbeiter eingestellt und viele weitere Kosten gestemmt werden. Um dies meistern zu können, ohne das Geschäft von Anfang an in Schieflage zu bringen, muss der eigene Kreditbedarf genau bestimmt werden. Bei etablierten Firmen ist es meist so, dass sie gewisse Sicherheiten wie Immobilien besitzen und einen Teil ihrer Gewinne als Sicherheiten hinterlegen können. Trotzdem sollte auch hier genau gerechnet werden, um die Kreditkosten so gering wie möglich zu halten.
Einen Überblick über den Markt gewinnen
Wer seinen Kreditbedarf bestimmen möchte, benötigt eine gute Marktkenntnis. Diese hilft dabei, die benötigten Kosten seriös einzuschätzen. Wer etwa eine Immobilie im Umland einer Großstadt oder eines Ballungszentrum kaufen möchte, sollte sich mit den Immobilienpreisen und dem Mietspiegel genau auseinandersetzen. So ist klar ersichtlich, ob ein bestimmtes Angebot lukrativ ist oder ob ein überteuerter Preis zu zahlen wäre. Wer ein Auto anschafft, muss ich genau überlegen, wofür es eingesetzt werden soll. Für den Stadtverkehr ist es beispielsweise nicht zwingend erforderlich, auf einen großen SUV zu setzen, sondern häufig tut es auch ein deutlich günstigerer Kleinwagen. Ebenso kann bei Anschaffungen oder bei Urlauben sichergestellt werden, die günstigsten Angebote zu nutzen und hierdurch den Kreditbedarf so gering wie möglich zu halten.
Damit das gelingt, muss jedoch ein umfassender Anbietervergleich durchgeführt werden. Kreditnehmer sollten sich die Zeit nehmen, die unterschiedlichen Angebote genau unter die Lupe zu nehmen und zu prüfen, ob es nicht attraktivere Lösungen am Markt gibt. Es ist dringend zu empfehlen, nicht auf das erstbeste Angebot zurückzugreifen, sondern immer genau zu vergleichen und nach günstigeren Alternativen zu suchen. Das gilt nicht zuletzt für die Auswahl des Kredits selbst. Viele Banken und Geldinstitute stellen ihr Geld zu unterschiedlichen Konditionen zur Verfügung. Gerade im Online-Bereich ist es möglich, die verschiedenen Angebote genau zu vergleichen und das individuell Beste auszuwählen.
Die Vorteile der Niedrigzinspolitik nutzen
Kreditnehmer sind aktuell in einer preiswerten Ausgangsposition. Das liegt daran, dass die Europäische Zentralbank seit einigen Jahren eine Niedrigzinspolitik verfolgt. Sie möchte hierdurch die Eurozone stabilisieren und ein Auseinanderbrechen der Währungsunion sowie das Scheitern des Euros verhindern. Zu diesem Zweck hat sie den Leitzins auf null gesenkt, wodurch sich Kreditzinsen aktuelle auf einem historischen Tiefstand befinden. Auf diese Weise können sich stark verschuldete Ländern neues Geld am Kapitalmarkt besorgen. Ebenso haben aber auch Privatpersonen und Unternehmen die Möglichkeit, Kredite zu günstigen Konditionen zu erhalten.
Dieser Aspekt sollte bei der Bestimmung des individuellen Kreditbedarfs unbedingt berücksichtigt werden. Grundsätzlich ist es aktuell möglich, etwas höhere Kreditsumme aufzunehmen, da die Zinsbelastung momentan ausgesprochen niedrig ist. Auf diese Weise verschaffen sich Kreditnehmer eine größere finanzielle Flexibilität, ohne hierfür erheblich höhere Kosten in Kauf nehmen zu müssen. Trotzdem sollte die Kreditsumme realistisch gewählt werden, um eine Überschuldung zu verhindern und sicherzustellen, dass die monatliche Rate immer pünktlich bezahlt werden kann.
Fazit
Die Bestimmung des eigenen Kreditbedarfs ist eine elementare Voraussetzung, um einen günstigen, auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnittenen Kredit aufnehmen zu können. Deswegen sollte nicht einfach eine x-beliebige Summe gewählt, sondern genau nachgerechnet werden. Das gilt insbesondere dann, wenn hohe Kreditsummen benötigt werden, die mit teils erheblichen Zinsen einhergehen. Bei Anschaffungen spielt nicht die Kaufsumme allein eine wichtige Rolle, sondern es kommt auch auf die Nebenkosten an. Sowohl Privatleute als auch Unternehmen sollten der Bestimmung des Kreditbedarfs große Aufmerksamkeit zukommen lassen, um möglichst geringe Kreditkosten bezahlen zu müssen und trotzdem alle benötigten Anschaffungen tätigen und notwendige Projekte umsetzen zu können. (prm)
Agentur Autor:
Lesen Sie gerne und oft unsere Artikel? Dann helfen Sie uns und unterstützen Sie unsere journalistische Arbeit im Kreis Neuwied mit einer einmaligen Spende über PayPal oder einem monatlichen Unterstützer-Abo über unseren Partner Steady. Nur durch Ihre Mithilfe können wir weiterhin eine ausgiebige Berichterstattung garantieren. Vielen Dank! Mehr Infos.
